Sparen für eine Anzahlung

Seit Anfang 2006 hat sich die Hypotheken-Industrie einige der schnellsten Veränderungen erlebt seit den 1930er Jahren, als der große Depressionen aufgetreten. Das krasseste Faktor, der potenzielle Kreditnehmer hurts the most ist die versicherungstechnischen Anforderungen sind viel strenger und die Anzahlungen erforderlich sind deutlich höher.

Das versicherungstechnische Angelegenheit ist eine Richtlinie, die Kreditgeber zu implementieren, um den Risikofaktor mit dem Antragsteller verbunden zu bewerten. Die relative Anzahlung ist ein entscheidender Faktor, wie gut. Eine Anzahlung ist der Unterschied zwischen der Unterkunft Kaufpreis und dem Darlehensbetrag aus dem Kreditgeber. Zum Beispiel, wenn Sie ein Haus kaufen für $ 150.000 und die Hypothek Sie zugelassen sind ist $ 120.000, dann Ihre Anzahlung beträgt $ 30.000 oder 20 Prozent des Wertes der Immobilie.

Finanz-Experten in Talkshows immer gelobt, dass wenn Sie nicht setzen 10 Prozent nach unten, vorzugsweise 20 Prozent, auf Ihrem primären Hause sollten Sie nicht kaufen.

Eine Anzahlung für ein Haus ist einer der wichtigsten Einflussfaktoren, dass Mitarbeiter Risiko oder Verlust für den Kreditgeber. Die Anzahlung dient als Polster für den Kreditgeber, wenn eine Abschottung auftreten sollte. Um zu veranschaulichen, ein Kreditnehmer, die sich stellt nur 10 Prozent, würde dies nur zu erhalten teilweisen Schutz für den Kreditgeber, wenn Abschottung Kosten waren um die 10 Prozent Anzahlung übersteigen.

Untersuchungen zufolge Hausbesitzer, die Fragen des Zahlungsverkehrs erleben und Eigenkapital in ihren Eigenschaften in der Regel wird eine Liste ihrer Heimat vertrieben zu einer Abschottung zu entziehen. Als Ergebnis wird der Kreditnehmer zu gewinnen das Eigenkapital, während, wenn sie es zu einer Abschottung gehen lassen, das Eigenkapital mehr als wahrscheinlich gegangen wird aufgrund der Abschottung Gebühren werden.

Eine weitere Tatsache, warum die Kreditgeber so mehr Wert legen auf den nach unten Zahlung ist, dass Kreditnehmer, die in der Lage, für die Anzahlung Geld zu sparen geringes Risiko Kandidaten für mit verspäteten Zahlungen sind. Lenders zu verstehen, dass die Rettung für eine Anzahlung verlangt finanzielle Disziplin, Natürlich, es wird davon ausgegangen, die Anzahlung wird gespeichert und nicht ausgeliehen. Underwriters Suche nach Beweis dafür, dass das Geld für die Anzahlung verwendet werden, sind in der Tat, die Bonität des eigenen Fonds.

Eigenkapital für Hausbesitzer wird auch von den Höhen und Tiefen in Hausverkäufe Preisen, die erheblich sein können beeinflusst. Wie viele von uns wissen nur zu gut, da die Abzweigung des Jahrhunderts bis Anfang 2006, die Immobilienpreise in einigen Städten um 20 Prozent oder mehr pro Jahr erhöht. Viele Finanz-Skeptiker kannte dieses Muster nicht selbst erhalten. Stellen Sie sich vor, legt der Käufer nichts nach unten auf ein Haus, wartet dann ein Jahr und hat 20 Prozent Hause Wertschätzung. Sie haben so viel Eigenkapital in ihrer Eigenschaft als Käufer, die 20 Prozent verpflichtet Anzahlung in einem normalen schätzen Markt.

Zero-down home Kredite waren nur allzu üblich. Obwohl, wenn der Markt spitzen und zu Hause Verkaufspreise begann zu sinken, hatte Anzahlung Anforderungen entsprechend angepasst werden. Derzeit gibt es keine Null-down home Darlehen mehr, außer VA Darlehen für Veteranen. FHA-Darlehen sind noch mit 3 Prozent zur Verfügung, aufgeschlüsselt nach dem Stadt-und Landkreis Sie wünschen, aber herkömmlichen Darlehen jetzt allgemein fordern 10 Prozent nach unten, und in einigen hohen Kosten oder Krisengebieten ist es sogar noch mehr. Darüber hinaus verlangen die Kreditgeber, dass die Kreditnehmer gute Kredit-Scores zu haben und ihre Einkommensquelle zu dokumentieren. Also, wenn Sie Ihr Einkommen nachweisen können, können Sie immer noch eine geringe Anzahlung als FHA Darlehen haben sich sehr attraktiv für alle Käufer für Einfamilienhäuser bis zu vier Einheiten Wohnungen.
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